Luiz Bocuto*
Imagine a seguinte cena: uma seguradora enfrenta um aumento expressivo nos índices de sinistros, processos dispersos, informações descentralizadas e uma dificuldade crescente em entender, monitorar e reagir rapidamente aos riscos de fraude. O volume de dados cresce, mas, sem uma estrutura organizada, transforma-se em um problema — não em uma solução.
Neste cenário, relatado por uma seguradora de destaque no mercado brasileiro, o desafio era claro: desenvolver uma solução que trouxesse rastreabilidade, gestão à vista e inteligência para a operação de sinistros, além de criar uma camada robusta de prevenção e detecção de fraudes.
O começo da jornada: digitalizar para organizar e evoluir
O primeiro passo dessa jornada foi a implantação do módulo de Gestão de Casos. A partir daí, cada sinistro passou a ser mais do que apenas um processo: tornou-se um conjunto estruturado de dados, documentos, evidências e conclusões, centralizados em uma única plataforma.
Toda a jornada do sinistro — desde o aviso inicial, passando pela ata de vistoria, geração de documentos como carta de recusa ou autorização de pagamento, até a conclusão final — ficou não apenas documentada, mas organizada de forma inteligente.
Esse novo modelo ofereceu à seguradora uma visibilidade sem precedentes. O que antes eram arquivos dispersos e informações isoladas transformou-se em dados interpretáveis, com rastreabilidade completa e gestão em tempo real.
O nível seguinte: dados que viram inteligência de negócio
Com essa nova base organizada, surgiu a oportunidade de dar um passo além: transformar dados em inteligência preditiva. Foi quando entrou em cena o projeto de desenvolvimento do scoring de regras — um modelo analítico robusto, capaz de apoiar decisões operacionais e estratégicas, abrangendo quatro etapas fundamentais:
- Descoberta, com um estudo aprofundado dos dados históricos da seguradora para entender comportamentos, padrões e correlações, analisando como determinadas condutas impactavam o risco e as perdas.
- Detecção: a partir dessa inteligência, foram desenvolvidos modelos capazes de automatizar a identificação de transações suspeitas, criando alertas inteligentes no momento em que o sinistro é registrado.
- Validação, com a agregação do conhecimento humano aos resultados obtidos pela inteligência de negócio. As transações sinalizadas pelo sistema analítico passam a ser avaliadas com critérios claros para determinar sua legitimidade, minimizando falsos positivos.
- Tratamento: com os riscos classificados, tornou-se possível definir planos de ação — seja bloqueando pagamentos, solicitando sindicâncias específicas ou, ao contrário, acelerando o processo quando se verifica alta confiança na legitimidade do sinistro.
O resultado? Mais eficiência, menos perdas e muito mais controle
O impacto na operação tem sido expressivo: redução no tempo médio de gestão dos processos, maior assertividade na detecção de fraudes e comportamentos de risco, além de menor dependência de análises manuais e retrabalho.
Isso também proporcionou maior autonomia às equipes de sinistros para análises estratégicas, contribuindo para decisões mais rápidas e baseadas em dados — e não apenas em intuição ou análises genéricas.
O caso dessa seguradora não é isolado. Cada vez mais, empresas do setor compreendem que a transformação digital não é apenas digitalizar processos, mas sim gerar inteligência operacional e estratégica.
*Luiz Bocuto é diretor e sócio-fundador da Sindicante Digital, empresa com foco em soluções para a regulação e liquidação de sinistros.
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