Por Paulo Cunha*
A construção de patrimônio ao longo de uma vida é resultado de escolhas financeiras conscientes, trabalho contínuo e disciplina. No entanto, muitos brasileiros deixam de olhar para a etapa final dessa jornada: como garantir que esse patrimônio seja transferido da forma mais eficiente, justa e com o menor impacto financeiro possível para seus herdeiros. O planejamento sucessório, ainda pouco difundido no país, é uma das ferramentas mais inteligentes para preservar riqueza ao longo de gerações e evitar que o patrimônio construído seja consumido por burocracia, conflitos familiares e carga tributária elevada.
Hoje, a ausência de planejamento pode expor a família a um longo processo de inventário, que no Brasil pode levar meses ou até anos, além de custar caro. O Imposto sobre Transmissão Causa Mortis e Doação (ITCMD), embora relativamente baixo em alguns estados, pode chegar ao limite de 8%, e já há discussões avançadas sobre sua elevação. Quando somado a custos jurídicos, taxas judiciais e desvalorização de ativos durante a paralisação dos bens, o impacto financeiro pode surpreender.
Existem caminhos seguros e totalmente legais para organizar essa transição com eficiência. A holding patrimonial, por exemplo, permite concentrar bens sob uma pessoa jurídica, simplificando a transferência de cotas e reduzindo custos tributários. Já o uso de seguros de vida estruturados pode gerar liquidez imediata à família, evitando que herdeiros precisem se desfazer de bens às pressas para pagar tributos. Além disso, testamentos e acordos familiares formalizam vontades e evitam disputas.
O principal ponto é entender que planejamento sucessório não é exclusivo para grandes fortunas, portanto, qualquer família com bens constituídos pode se beneficiar. Organizar antecipadamente a sucessão é um ato de responsabilidade e, mais do que isso, uma forma de proteger o patrimônio construído ao longo de uma vida.
Com orientação especializada e estratégias adequadas, é possível garantir que os recursos cheguem aos herdeiros com rapidez, menor carga tributária e segurança jurídica, exatamente como deve ser quando se planeja com inteligência o futuro financeiro da família.
* Paulo Cunha é sócio-fundador da iHUB Investimentos e especialista em mercado financeiro certificado pela ANCORD. Além disso, é palestrante, professor de finanças e possui pós-graduação em financial management pelo INSPER.
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