No Brasil, as pequenas e médias empresas (PMEs) são responsáveis por cerca de 30% da produção de riqueza do país e representam mais de 95% do total de empresas formais. de sua relevância econômica, muitas dessas empresas encontram dificuldades na contratação de seguros, deixando-se vulneráveis a riscos financeiros e operacionais.
Esses dados constam do estudo “Caminhos para Ampliação da Penetração de Seguros no Segmento PME”, divulgada pela Confederação Nacional das Seguradoras (CNseg), que revelou que apenas 26,7% dos empresários consideram a contratação de seguros na fase de concepção do negócio.
Principais Barreiras na Adoção de Seguros por PMEs
Os desafios enfrentados pelas PMEs na contratação de seguros são diversos e abrangem fatores financeiros, burocráticos e culturais. O estudo da CNseg aponta dificuldades observadas com as PMEs brasileiras que estão em linha com conclusões de pesquisas realizadas em outros países, como as da NEXT Insurance e da Sapiens, que identificam barreiras semelhantes. Entre os principais desafios, destacam-se:
* Falta de conscientização e compreensão da exposição a riscos: muitos empresários brasileiros desconhecem quais seguros são essenciais para proteger seus negócios. No caso de empresas dos EUA, dsegundo a NEXT Insurance, 90% dos proprietários não têm confiança de que estão adequadamente segurados.
* Alto custo dos prêmios: o preço dos seguros ainda é percebido como elevado, especialmente para empresas com orçamentos limitados. A pesquisa da CNseg identificou que a limitação econômica é um dos principais fatores que restringem a contratação de seguros.
* Complexidade dos produtos e processos: muitos produtos de seguros apresentam condições complexas e de difícil compreensão. Segundo um relatório da Financial Express, essa dificuldade não é exclusiva do mercado brasileiro, mas também afeta PMEs em outros países, onde a linguagem técnica dos contratos e as exigências para a contratação representam barreiras significativas para a adesão aos serviços de seguros.
* Acesso limitado a produtos adequados às necessidades das PMEs: no caso de produtos mais flexíveis, várias seguradoras priorizam clientes de maior porte, dificultando o acesso de PMEs a produtos sob medida para suas necessidades. Pequenos negócios costumam encontrar menos opções de coberturas personalizadas e valores acessíveis. No entanto, a pesquisa da CNseg revelou que 90% das seguradoras brasileiras já possuem produtos voltados para esse segmento, indicando que há oferta, mas ainda persiste a necessidade de se ajustar as ofertas de seguros, tornando-as mais acessíveis e alinhadas às reais necessidades das MPEs.
* Desconfiança e experiências passadas: empresários que já tiveram experiências negativas com seguradoras, especialmente em processos de sinistro, tendem a evitar novas contratações. De acordo com um estudo publicado pelo SME Finance Forum, falhas nos processos de indenização geram um círculo de desconfiança no setor.
O Papel Fundamental do Corretor de Seguros
Diante dessas dificuldades, os corretores de seguros desempenham um papel essencial na orientação dos proprietários de PMEs. A pesquisa da CNseg mostrou que a atuação de um corretor pode ser decisiva para que os empresários entendam melhor as opções disponíveis e contratem produtos alinhados às necessidades de seus negócios.
De acordo com Daniela Benetti, especialista envolvida na pesquisa da CNseg, “os corretores priorizam entender o negócio do empresário e apresentam coberturas que supram todas as necessidades do empreendimento, não apenas o que o empresário está buscando”. Isso demonstra que o corretor atua como um consultor estratégico, ajudando os empresários a mitigar riscos e garantir proteção adequada.
Caminhos para o futuro
A proteção por meio de seguros é fundamental para a sustentabilidade e segurança das PMEs, mas os desafios ainda são significativos. O estudo da CNseg reforça que a baixa percepção de risco e a limitação financeira são fatores determinantes na baixa adesão aos seguros. No entanto, com a modernização do setor e o papel consultivo dos corretores de seguros, é possível reverter esse cenário e garantir que mais PMEs estejam protegidas contra riscos imprevisíveis.
A conscientização, a acessibilidade financeira e a simplificação dos processos são chaves para ampliar a cobertura e fortalecer os pequenos e médios empreendimentos no Brasil.
Fonte: com informações da CNseg
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